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叶凡不疾不徐地说道：“殿下可知，唐时有‘柜坊’，可代人保管钱财，收取保管费用。”
“宋时有‘钱庄’，更进一步，可通存通兑，汇通天下。”
“此二者，皆是以钱生钱之法。”
“然则，都未能将‘钱庄’之真正威力，发挥出十之一二！”
朱标被勾起了兴趣，暂时忘了财政的窘迫，疑惑道：“哦？真正的威力？请老师指教。”
“贷款！”
叶凡吐出两个字，“便是将钱庄库房里的钱，借贷给急需用钱之人，约定日期，收取利息归还。”
“如此，钱便能如活水般流动起来，钱庄得利，借贷者得解燃眉之急，岂非两全其美？”
朱标闻言，却是苦笑摇头：“老师此法，前人岂会不知？”
“然则，难题重重。”
“其一，将钱借贷出去，若遇赖账不还者，如何追讨？”
“若动用私刑，则触犯国法。”
“若诉诸官府，耗时费力，成本高昂。”
“其二，也是最重要的一点，如今朝廷自身尚且没钱，又如何有钱借贷给百姓，收取那点微薄利息？”
“杯水车薪而已。”
朱元璋在门外暗自点头。
标儿考虑得倒是周全，这正是民间借贷难以大规模开展的核心难题。
然而，叶凡却再次笑了起来，那笑声中带着一种洞察先机的自信。
“殿下所虑，正是关键！”
“民间钱庄之所以畏首畏尾，正是因无国家律法为其背书，无强力手段保障其权益，故而只能小打小闹，甚至宁愿把钱埋在地里，也不敢轻易放贷。”
他话锋一转，声音陡然变得清晰而有力！
“但若…这放贷之人，不是民间钱庄，而是朝廷自己呢？”
“朝廷自己？”
朱标彻底懵了，“朝廷哪来的钱......”
“朝廷没钱，但天下人有啊！”
叶凡打断他，眼中闪烁着惊人的光芒，“殿下，朝廷可以…向天下人借钱！”
“向天下人借钱？！”
朱标只觉得这话荒谬无比，“朝廷富有四海，岂有向百姓借钱之理？”
“更何况，百姓又如何肯借？”
“这便是臣要说的——国债！”
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